Créditos hipotecarios: cuánto tenés que ganar para pedir un préstamo UVA

El regreso de los créditos hipotecarios, especialmente los préstamos UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), ha generado expectativas entre quienes buscan comprar su primera vivienda. Sin embargo, antes de tomar una decisión tan importante, es clave entender los requisitos y los riesgos asociados. En 2024, se otorgaron más de 11.000 préstamos, con un promedio de US$75.000 cada uno, según datos de la Fundación Tejido Urbano. 

Para calificar a un préstamo UVA, los bancos exigen que la cuota inicial no supere el 25% o 30% de los ingresos mensuales del solicitante o su familia. Por ejemplo, para un crédito de $$unosUS\$$83.300), se necesita un ingreso mínimo que permita cubrir esa cuota. Esto puede ser un desafío para muchas familias, ya que los salarios no siempre alcanzan para cumplir con estos requisitos. El ingreso mínimo para calificar pidiendo $100 millones es de $2.026.741.

Los bancos que exigen los ingresos más bajos

•  Banco Nación a 30 años para los clientes con cuenta sueldo (que tiene una tasa de interés del 4,5%). En este caso, la cuota inicial será de $506.685.
• Banco Municipal de Rosario, con la tasa de 3%: exige un ingreso mínimo de $2.210.780, con una cuota inicial de $552.695, en un plazo de 20 años.

• Banco Ciudad con la tasa del 3,5% (línea preferencial del microcentro y zona sur de CABA): el ingreso necesario es de $2.326.077, con una cuota mensual de $581.519,38 a 20 años.
• BBVA (con la tasa del 6,5%): en este caso, el ingreso necesario es de $2.528.000, y cuota inicial de $632.000.
• Banco Galicia (tasa del 7%): los ingresos requeridos $2.661.210, cuota inicial de $665.302, a 30 años.
• Banco Santander (TNA del 7%): ingresos por $2.661.212, cuota inicial de $665.303, en un plazo de 30 años.

¿Es posible acceder a un crédito con un solo sueldo?

Aunque es posible, acceder a un crédito hipotecario con un solo sueldo es difícil, especialmente si los ingresos no son altos. La mayoría de los bancos permiten sumar el sueldo de otra persona, como el cónyuge o pareja, lo que facilita el acceso al préstamo. Algunas entidades incluso admiten hasta tres o más ingresos, lo que amplía las posibilidades para quienes no cumplen con los requisitos de forma individual.

Sumar ingresos de varias personas se ha convertido en una estrategia clave para acceder a un crédito hipotecario. Esto no solo aumenta las chances de aprobación, sino que también permite solicitar montos más altos para comprar propiedades de mayor valor. La competencia entre bancos ha llevado a que algunas entidades ofrezcan opciones más flexibles, permitiendo incluir a múltiples titulares o codeudores en la solicitud.

Los bancos en los que se pueden sumar tres o más ingresos son:

• 1) Banco Ciudad

Es uno de los bancos más flexibles en este aspecto, ya que permite sumar los ingresos de hasta seis personas para acceder a un crédito hipotecario. Esta opción está pensada para quienes no logran alcanzar los requisitos mínimos de ingresos de manera individual.

• 2) Banco Comafi

Ofrece la posibilidad de incorporar hasta cuatro codeudores solidarios, ya sean el cónyuge o familiares directos.

• 3) Banco Galicia

Permite juntar ingresos con otras tres personas, lo que incrementa significativamente el monto que se puede solicitar

• 4) BBVA

Esta entidad admite sumar los ingresos del tomador y con hasta dos familiares directos.

• 5) Banco Municipal de Rosario

Permite sumar ingresos con otros cotitulares, siempre que los firmantes sean familiares hasta el tercer grado de consanguinidad, incluyendo padres, cónyuge, conviviente, hermanos, hijos, abuelos o tíos.