Plazo fijo o billeteras virtuales: cuál conviene para invertir y cuánto pagan

No existe sólo una alternativa a la hora de hacer rendir los pesos, sin embargo, el escenario es cambiante y puede hacer que una decisión interesante en un momento, deje de serlo en poco tiempo. Tras los últimos cambios de tasa del BCRA que desreguló la tasa mínima de los plazos fijos y bajó la tasa de los pases pasivos en TNA del 110% al 80%.

Según justificó oportunamente la medida el BCRA, se desreguló la tasa de plazo fijo para promover una "mayor competencia en el sector bancario y beneficiar a los consumidores con mejores condiciones de ahorro e inversión".

Dónde invertir los pesos: plazo fijo vs billeteras virtuales

Históricamente, uno de los instrumentos más elegidos por los argentinos más conservadores para invertir los pesos es el plazo fijo. Este tipo de ahorrista minorista busca resguardar lo más posible su dinero y hacerse de una ganancia extra, por más mínima que sea.

Pero en un contexto de bajas de tasas en los bancos, las billeteras virtuales con cuentas remuneradas cobran una renovada relevancia debido a que varias de ellas ofrecen rendimientos que ahora superan a los depósitos en los bancos.

Primero que nada es importante conocer qué diferencias existen entre estas dos opciones.

Si bien las billeteras virtuales actualmente ofrecen ganancias más atractivas, sus rendimientos pueden variar.

Por su parte, los plazos fijos tradicionales hoy están garantizando tasas fijas de interés inferiores, pero proporcionan estabilidad y seguridad en los rendimientos.

Plazo fijo: ¿cuál es el interés que ofrecen los bancos?

Los 10 bancos con mayor volumen de depósitos, entre los que figuran Banco Nación, Galicia, Santander, Banco Provincia, BBVA, Macro HSBC, Credicoop, ICBC y Banco Ciudad, fijaron la Tasa Nominal Anual (TNA) para colocaciones a 30 días al 70%.

Mientras que entidades más pequeñas, según figura en la web oficial del Banco Central (BCRA) ofrecen mejores rendimientos. Entre los que se destacan:

• Ualá - 77% TNA.
• Crédito Regional Compañía Financiera - 76% TNA.
• Banco Meridian- 75% TNA.
• Banco CMF - 74% TNA

Plazo fijo tradicional, ¿cómo funciona?

Es el procedimiento más conocido en el cual se realiza un depósito en el banco por un período determinado y al finalizar ese tiempo, el inversor recibe el capital más los intereses que se generaron.

Los depósitos se suelen hacer por 30, 60, 90, 180 o 365 días, aunque también está permitido realizarlos por cualquier cantidad de tiempo mientras sea por arriba del mínimo (que suele ser de 30 días).

Estos plazos fijos pueden hacerse tanto en pesos como en dólares. Se puede realizar la inversión en la sucursal del banco, en un cajero automático o a través del home banking.

Billeteras virtuales: ¿qué interés ofrecen las cuentas remuneradas?

Si bien en las aplicaciones de las distintas billeteras virtuales figura, junto a la cantidad de dinero ingresado, el porcentaje del rendimiento anual que ofrecen, el rendimiento "real" es otro.

Por ejemplo, Naranja X que ofrece a la fecha una tasa anual del 82%, en realidad es de 78%, aunque ese rendimiento solamente se aplica hasta un límite de $300.000. A partir de ese monto, la tasa baja al 50%.

En tanto, la app Personal Pay muestra un rendimiento de 79% anual estimado, lo que quiere decir que no está garantizado, se calcula en base a rendimiento pasado y el porcentaje de rentabilidad se actualiza diariamente y puede variar directamente en relación a los resultados.

Por su parte, la rentabilidad de Mercado Pago ahora es de 76,2%, según figura en la aplicación pero el concreto es de 69,69%, que es variable y se ajusta día a día.

Billeteras virtuales, ¿cómo funcionan?

Se trata de una cuenta remunerada que ofrece un rendimiento diario por tu saldo. Esto quiere decir que la plata en la cuenta crece de manera segura, sin costos y puede rescatarse en cualquier momento. Los rendimientos se obtienen porque el saldo en pesos se invierte en un Fondo Común de Inversión para la administración de productos de inversión colectiva.

Paso a paso, cómo aprovechar los rendimientos que ofrecen las billeteras digitales:

• Descargar gratis la app de la billetera que elijas en tu celular, desde Google Play o App Store.
• Crear un usuario y una clave.
• Validar la identidad con fotos del DNI y una selfie.
• Ingresar fondos en la cuenta y seleccionar la opción "Activar rendimiento diarios" para que comience a correr la tasa que ofrece la billetera.
• Por último, cabe aclarar que ambas colocaciones, cuya información brindada en esta nota nota no implican recomendación de inversión, y que ambas tienen un rendimiento real negativo frente a la inflación actual.